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 Février 2022 - Les industries culturelles et créatives
Une banque mutualiste peut-elle rester à la fois sociale et compétitive ? Le cas du Crédit populaire du Maroc
Par Pr. Rachid M’RABET, Pr. Fouad MACHROUH, Pr. Meriem SEFFAR et Badr FIGUIGUI
Groupe ISCAE
Historiquement au service des artisans, des petites et moyennes entreprises, le Crédit populaire du Maroc, banque mutualiste, est confrontée, depuis quelques années, à une rude concurrence et à l’évolution des besoins de sa clientèle historique. À l’image des banques mutualistes européennes, le Crédit populaire du Maroc a été contraint de rechercher de nouvelles voies devant lui permettre d’améliorer sa performance et sa rentabilité. Ainsi, la Banque intègre de nouveaux métiers, développe ses activités de financement et d’investissement en direction des grandes entreprises et devient un acteur de référence en Afrique subsaharienne. En dépit de sa structure capitalistique unique au Maroc, le groupe bancaire affiche d’excellents indicateurs d’activité et de rentabilité. Une question se pose toutefois : le Crédit populaire du Maroc est-il resté fidèle à ses missions originelles d’inclusion financière, de bancarisation de la population à bas revenus, de financement des petits commerçants et de banque socialement responsable ?
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 February 2022 - Cultural and creative industries
Can a mutual bank remain both social and competitive? The case of Crédit populaire du Maroc
Prof. Rachid M’Rabet, Prof. Fouad Machrouh, Prof. Meriem Seffar and Badr Figuigui,
ISCAE group
Historically at the service of artisans, small and medium-sized enterprises, Crédit populaire du Maroc, a mutual bank, has been confronted, for several years, with stiff competition and the changing needs of its historical clientele. Like European mutual banks, Crédit populaire du Maroc has been forced to look for new ways to improve its performance and profitability. Thus, the bank is integrating new businesses, developing its financing and investment activities for large companies and becoming a reference player in sub-Saharan Africa. Despite its unique capital structure in Morocco, the banking group has excellent activity and profitability indicators. However, one question remains: has Crédit populaire du Maroc remained true to its original missions of financial inclusion, bankization of the low-income population, financing of small traders and socially responsible banking?
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